无论新车老车，一份车险保障是绕不开的。但面对交强险、车损险、三者险、座位险、附加险、驾乘险等等，听着就晕。这么多险种，到底哪个该保，哪个没必要，到底应该怎么买？今天01
众所周知，车险分为交强险和商业险两大类，商业险则分为主险和附加险两类，根据自身情况自愿购买。具体种类见下图：
建议重点关注这三种：第三者责任险、车上人员责任险、车损险。
第三者责任险：三者险的责任范围与交强险相似，简单的说就是主要赔付第三方人身伤亡及财产损失，其实也是对交强险保额不足的补充。
车损险：发生事故后，自己的车辆需要修车时就用车损险，如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出。
车上人员责任险：也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主
注意！当然，商业车险不是所有情况都会赔偿的，比如车损险，以下情况就不会赔偿：
（一）事故发生后，被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据。
（二）驾驶人有下列情形之一者：
1. 交通肇事逃逸；
2. 饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；
3. 无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；
4. 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车。
（三）被保险机动车有下列情形之一者：
1. 发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销；
2. 被扣留、收缴、没收期间；
3. 竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；
4. 被保险人或驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为。
下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；
（二）违反安全装载规定；
（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的；
（四）投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故。
交强险是国家强制购买的保险如果不投保，将无法上牌、过户、年检它主要针对事故中第三方人员伤亡及财产损失进行保障、赔付。
简单来说，交强险是强制保险且只能赔偿对方，包括对方车辆维修费用，及医疗费用。其赔付实行分项，医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、营养费归属于医疗项，共享医疗费用限额。其余赔偿项目归入伤残项，共享伤残赔偿限额。医疗项与伤残项互不共享限
保险怎么选
对于买车险，不同的人有不同的想法，具体怎么买，要根据自己的情况来，各位可参考自行选择：
NO.1：交强险 + 三者险
适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。
NO.2：交强险+ 三者险+ 车损险
适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。
NO.3：交强险 + 三者险+ 车损险+ 座位险
经常会有其他乘员一起出行的，可以再加购一份座位险，对自己车上人员起到保障作用。
此外，
下面几项常用附加险
也可酌情购买
车身划痕损失保险：
赔偿无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划痕损失。(因车身碰撞而导致的油漆损伤属于车损险赔付范畴
医保外医疗费用责任险：
赔付医保不赔的部分。
第三者责任保险之法定节假日限额翻倍险：
在法定节假日期间(如周六、周日、元旦、春节等)驾车发生第三者责任保险范围内的事故，责任限额可在合同签署基础上增加一倍。原来最多赔付10万的，购买后可以赔付20万，适合工作日不经常出行，但是节假日出行多的车主。
