现在我们买车险时，经常会看到报价单上出现驾乘险或者意外险的附加项目，看着保额挺高的，但金额都得要100至300元不等。很多车主会认为：这是保险公司和业务员的套路，就是为了多拿提成，买了没什么用。
事实真的如此吗？
我们都知道，现在开车，谁都不敢碰！电瓶车倒了是你的责任，行人倒了是你的责任，是你是你都是你......
所以现在的车主都愿意把三者险保的高高的，几百元换几百万保障，上路再也不用提心吊胆了。
● 那么问题来了，给别人都保到了几百万保额，给自己怎么保？保了别人是安心了，但是自己怎么办？大多数司机最常选择的司机乘客的车上人员险，每个基本都是一万保额，这一万真的够用吗？●划重点：发生意外事故致使车上人员遭受人身伤亡！！事故能造成坐在车里的人发生受伤或有人死亡的情况下，绝对不可能是我们去药店买点碘伏或者去医院包扎一下就可以搞定的小意外。那么根据现在住院标准，面对仅有一万保障额度的司机乘客座位险，万万是不够的。
很多客户可能早在这方面有了很高的保险意识，把车上人保5万、保10万甚至保20万，不仅保费更贵了，而且车上人员保障最多设置就是30万上限，怎么办呢？
● 对没错！驾乘人员意外伤害保险应运出世了。
驾乘险是车险“车上人员责任险”的衍生品。在最开始的车险产品中，并没有驾乘险，只有车上人员责任险（俗称座位险），而且是作为主险存在的。但由于座位险有一定的局限，比如随车不随人没有选择性、保费较高等，于是更加自主化的驾乘险应运而生。一种是随人不随车，被保人开哪个车，哪个车享受保障，比较灵活多样，而且同等保额情况下，驾乘险保费比座位险更低。2、保费低，各家保险公司整车投保基本都在200元左右3、法定节假日可以翻倍，很多公司的驾乘险基本都带法定节假日翻倍，即20万保额提升至40万4、保障内容全面，很多保险公司推出的驾乘险，除了伤残身故外，还包含意外医疗、住院津贴等内容
● 驾乘险有用吗？已经买了座位险，还需要驾乘险吗？
现实中不存在任何一款保险产品能够全面地覆盖所有风险，且售价便宜。从保险产品精算的角度来说，所开发的保险产品承担的保险责任越多、保险金额越高，保费就越贵。因此，往往需要不同产品间的互补，车上人员责任险与驾乘险的关系亦是如此。
座位险是刚性的开支，对于小事故的赔付比较全面，但保费贵，所以一般座位险保2万或3万元保额。但是从预防高风险的死亡伤残来说，驾乘险有着非常高的性价比，驾乘险的保额越高，性价比越高，风险保障能力也越强。低保额的座位险和高保额的驾乘险并不重复，反而是各司其职，它们是保护车上人员的黄金搭档。为什么开车需要一份驾乘险？保险伴我一生不擅长话术，只会摆事实。
车由人驾驶，无论是因为驾驶员的过失，或是遭受外来的灾难，在发生车险事故的瞬间，人和车是一体的。因此，人和车发生事故的概率是一致的。在这个一体化的时空环境下，人是不能够游离于车而单独存在的。
人体相对于车体更脆弱，人们经常以为身处在金属框架的车体内，即便发生事故，人也是相对安全的。但这里忽视了一个在车体内的潜在风险——安全气囊对人体造成的损伤。
当车辆以60公里/小时的速度行驶时，突然的撞击会使车辆在0.2秒内停下。
而气囊则会以大约300公里/小时的速度弹出，由此所产生的撞击力约有180公斤，相当于人从4层楼摔下地面。
如果在发生事故时未系安全带，仅单独使用安全气囊，生存率将小于5%。如果安全气囊配合安全带使用，生存率可以提升至60%，但仍会轻易造成面部、颈部或臂部骨折。这也是不允许婴幼儿乘坐副驾驶座位的原因。另外，如果中控面板上放置了一些小物件，当安全气囊弹出时，会将它们以83米/秒的初速度射出，相当于一支弩箭在1米内射中人体。其实人在车内时周围漂浮的风险因子，比车辆周围漂浮的更多。
三体星人在三颗恒星作用下的生存环境，远比在地球上围绕太阳运动的人类的生存环境，要严苛得多。
当车辆外借他人驾驶，或自己驾车搭载他人时，如果发生交通事故造成了驾乘人员的人身伤亡，车辆所有人和驾驶员需要承担刑事责任或民事赔偿责任。对车主来说，你不能保证车上每个人都有意外险，所以买一份驾乘险也非常有必要。人们比较了解的是“车上人员责任险”，保障的是被保险人或驾驶人因交通事故致使车上人员遭受人身伤亡时，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任。也会有客户问到我：“我已经投保了车上人员责任险，为什么还需要投保驾乘险？”这里还有一个事实。现实中不存在任何一款保险产品能够全面地覆盖所有风险，且售价便宜。从保险产品精算的角度来说，所开发的保险产品承担的保险责任越多、保险金额越高，保费就越贵。因此，往往需要不同产品间的互补，车上人员责任险与驾乘险的关系亦是如此。开车载人是很常见的事，风险无处不在，从损失保护角度来看，驾乘险是有非常重要的作用的。所以在这里建议各广大车主，车险想要保的全，三者和驾乘险一个都不能少。不要想着只保三者就够了，要知道，我们自己和家人的比对方更值得我们珍惜。
